Finances

J'utilise YNAB. Comme dit @A_french_chinese_man@jlai.lu, "faut vraiment pas être flemmard", mais dans mon cas (beaucoup de dépenses impulsives et de paiements récurrents auxquels je fais pas forcément gaffe) c'est parfait, je veux avoir besoin de vérifier chaque transaction que je fais une par une et n'en laisser aucune passer par erreur.

Pour la gestion du portefeuille je pense ouvrir un PEA sur Fortuneo très bientôt.

J'ai aussi mes quelques notes Obsidian pour la gestion plus "théorique" de ce que je veux faire de mon argent / mes notes de lecture.

Malheureusement rien de tout ça n'est FOSS (pas trouvé ce que je voulais) ni auto-hébergé (je sais absolument pas faire ça me saoule).

Alors perso j'ai un tableur Libreoffice (.ods) en comptabilité à double entrée avec l'historique complet de mes comptes (presque quinze ans d'historique) que j'alimente depuis plus de 5 ans. Le format a changé au cours des années mais l'idée est toujours restée la même. Malheureusement aucune automatisation tout est rempli à la main, ça me permet de tagguer manuellement les données et de me remémorer mes achats. L'ajout incrémental ne me prend pas trop de temps, mais l'import initial a été très long (j'avoue l'avoir fait il y a des années pendant un stage, j'ai dû manuellement regarder des dizaines et des dizaines de PDFs mais l'investissement a valu le coût).

Je me suis aussi créé un petit script maison pour transformer mon tableur en fichier au format ledger. Ledger (ledger ou hledger, peu importe je n'utilise pas de fonctionnalités propres à hledger) est un petit logiciel de comptabilité à double entrée qui permet (entre autres) de visualiser le solde d'une multitude de comptes. Ça me permet de m'assurer que tout l'historique complet de mes comptes aboutit bien aux soldes affichés sur l'interface de ma banque.

Mon workflow est généralement le suivant :

• Ouvrir l'interface web de mes comptes
• Ajouter à la main les transactions qui me manquent (généralement une dizaine, pour les transactions récurrentes j'ai des lignes déjà toutes faites où j'ai juste à copier-coller et ajouter la date) Le format de données est le suivant :
  • Nom de la transaction
  • Date
  • Compte débiteur
  • Compte créditeur
  • Montant
  • Site d'achat (nom du commerce)
  • Catégorie
  • Sous-catégorie
  • Abonnement (est-ce une transaction récurrente)
  • Dépense jointe (est-ce une dépense jointe, ça me sert lors de mes reportings de diviser par deux les dépenses faites avec ma conjointe)
• Lancer mon script ledger
• ledger bal --depth 1 pour calculer le solde de mes comptes à partir du fichier, à comparer avec ce qui est inscrit sur le site de ma banque pour m'assurer de l'exactitude des données entrées

Tous les mois je tiens aussi un "rapport d'activité" de mes comptes où je rapatrie les données provenant de tableaux croisés dynamique de mon fichier de compte, pour suivre mes dépenses à moyen/long terme. Voici les indicateurs que je suis mensuellement :

• évolution de mes revenus / mon épargne / mes investissements (ici je dois copier à la main la valorisation de mon PEA qui n'est pas gérée par le premier fichier)
• sommes de mes dépenses par catégorie (ex. alimentaire, restauration, culture, etc.)
• sommes de mes dépenses récurrentes / non récurrentes (en utilisant la colonne "abonnement" de mon fichier de compte)
• taux d'épargne + investissement / revenus

Au final je suis très content de ma tenue de comptes, je maîtrise tous les fichiers/scripts impliqués et suis capable de les étendre sans problème. Mais j'imagine que c'est une méthode qui n'est pas adapté à beaucoup de monde tant l'investissement initial est important.

Au début j'utilisais Excel avec des templates basiques que je récupérais sur Reddit et que je personnalisais avec le temps. J'ai fais ça pendant 3 ans. Puis ça me prenait trop de temps.
J'ai testé YNAB ensuite, c'était un peu mieux mais vraiment faut pas être flemmard. J'ai fini par laisser tomber également.

Du coup aujourd'hui je ne fais plus de gestion de budget à proprement parler, j'ai juste en face de moi sur le mur la liste de mes dépenses régulières, la date de prélèvement ainsi que la liste des futurs grosses dépenses. Ça me permet de savoir à peu près quand est-ce que je vais être débité et de voir les choses venir.

Par contre pour le suivi de mon portefeuille d'actions, PEA, CTO, assurances vie, je tiens tout ça dans un excel, date et prix d'achat/vente, évolution des portefeuilles etc etc