this post was submitted on 12 Aug 2023
5 points (100.0% liked)

Finances

346 readers
1 users here now

Budget, finances personnelles et fiscalité

Dépenses mensuelles, optimisation de votre budget, conseils pour mieux dépenser et investir, questions sur l’emprunt, vos impôts etc…

L' incitation excessive à l’investissement spéculatif est bannie ( Matières premières, Obligation haut-rendement, Crypto, Crowdfunding/Crowdlending )

founded 1 year ago
MODERATORS
anansi@jlai.lu
cedric@jlai.lu
sukotai@jlai.lu
5
Gestion de patrimoine : le mouvement FIRE (francescpi.com)
submitted 1 year ago* (last edited 1 year ago) by sukotai@jlai.lu to c/finances@jlai.lu
12 comments fedilink hide all child comments
 

Un article sur le mouvement FIRE . L'article fait la promotion des SCPI, donc à prendre avec des pincettes, mais il explique bien la philosophie et les contraintes.

Le mouvement FIRE consiste à adopter un mode vie restreint pour prendre sa retraite aussi tôt que possible et/ou devenir financièrement indépendant

Il repose sur l’idée qu’il est possible d’accumuler suffisamment de capital et de revenus pour atteindre l’indépendance économique avant l’âge légal du départ à la retraite.

Ce concept a pris, ces dernières années, un essor considérable en France, notamment chez la jeune génération qui remet en cause les valeurs du travail.

J'essayerai de faire un profil sur le WIKI pour les personnes qui sont dans cette optique. Si vous avez des connaissances sur le sujet...hop,hop...un petit commentaire.

Pour ceux que ça intéresse, un très bon site en français qui présente les solutions à adopter en fonction de :

  1. La durée de la rente ( 20 ans, 30 ans...)
  2. Le pourcentage des actions ( 50%, 60%....)
  3. Le montant des retraits brut de fiscalité (4%, 5%....)

https://thepoorswiss.com/fr/mise-a-jour-trinity-study/

you are viewing a single comment's thread
view the rest of the comments
[–] sukotai@jlai.lu 4 points 1 year ago* (last edited 1 year ago)

je me suis amusé à faire des simulations avec l'outil suivant :

https://thepoorswiss.com/fr/calculatrice-dincendie/

J'ai pris l'hypothèse d'une personne acceptant un risque modéré :

  1. Rente sur 20 et 30 ans
  2. Pourcentage d'actions raisonnable (55 à 65%)
  3. Retraits mensuels / Rebalancement annuel pour conserver la même proportion d'actions
  4. Un taux de succès minimum de 95% ( on augmente encore plus ce taux en prenant quelques précautions, notamment une poche sécuritaire plus importante au début du versement de la rente, le pire cas étant un crash boursier au début de la pèriode. On peut aussi diminuer légèrement le taux de retrait lors des crashs boursiers en diminuant ces dépenses)
  5. Pèriode de simulation de 1935 à 2022, incluant donc une guerre mondiale, une pandémie, une pèriode de forte inflation, une pèriode à faible rendement sur les obligations et de nombreux crash boursier. J'exclus la grande dépression de 1929, car elle est le résultat d'une erreur de stratègie des banques centrales qui ne se reproduirait pas aujourd'hui.

Résultat

  1. Rente sur 20 ans : Succès à +95% si 4.8% de retrait brut de fiscalité, 55% d'actions.
  2. Rente sur 30 ans : Succès à +95% si 4% de retrait brut de fiscalité, 65% actions
  3. J'ai remarqué que le paramètre fondamental pour une durée donnée est le taux de retrait. Le pourcentage d'action a moins d'importance au dela d'un certain seuil.
  4. Le fait de rebalancer annuellement augmente de façon importante le taux de succès